小企业融资选择的类型

　　想知道小企业融资选择类型之间的区别吗?为你的小企业选择合适的金融产品是很重要的。然而，企业家应该谨慎选择他们选择的小企业融资方案。

　　以下是小企业融资的主要类型:

　　商户预支现金:提供快速访问资金对未来的信用卡销售持怀疑态度。非常适合信用卡交易量高的企业，无需抵押就能提供资金，但通常成本较高。

　　发票保理:允许企业以折扣价将未付发票出售给保理公司。这是一种立即获得现金流缓解的方式，适用于发票付款期限较长的企业。

　　小企业贷款:交付银行或金融机构提供的贷款，通常用于长期投资、扩张或购买设备。需要良好的信用评分，可以使用企业资产作为抵押。

　　信贷额度:为企业提供循环信用额度，他们可以根据需要提取只支付使用金额的利息。提供灵活性，是管理现金流和意外费用的理想选择。

　　采购订单融资:提供资金Sed on。在交货前确认采购订单。适合需要资金来完成大订单的企业，帮助支付供应商成本而不会耗尽现金储备。

　　有些对你的公司更有意义。《小企业趋势》杂志与赛格威金融公司的专家汉娜·卡西斯就如何区分贷款、现金预支和小企业保理进行了交谈。

　　虽然有时被称为发票预付贷款，但名称是不正确的。

　　卡西斯表示:“最大的区别在于，现金预支和保理不是贷款，尽管有时它们会伪装成贷款。”对于小企业主来说，诀窍在于了解如何选择能够改善他们处境的金融产品。如果你的小企业一开始就陷入困境，选择错误的道路可能会导致更深层次的财务问题。

　　下面的图表显示了不同类型融资的好处，这取决于你的业务需求:

　　当考虑为小企业融资的选择时，也许最重要的是要了解贷款和预付款之间的区别。这两种融资方式如何比较，哪一种最适合你的企业?

　　有一些根本的区别。例如，小企业贷款向征信机构报告的是企业的信用，而不是业主的信用。当你想对你的公司进行长期投资时，这些通常是你要走的路。

　　良好的FICO分数是必需的。你公司的所有资产都可以作为抵押品，融资通常需要3-7天。当你在财务上处于稳定的基础上，并希望增长或扩张时，使用这些工具。小企业贷款是更换过时机器甚至建造新楼的好方法。

　　错过了其中一笔付款，它就会被报告在你的商业信用上。对于另外两种类型，这种错误会被报告到你的个人信用上。

　　这些其他产品有一组不同的要求。商人预支现金是紧急财务状况下的好产品。保理是匹配收入和支出的正确工具。有了商家现金预支，现金流量历史是必需的，但你的小企业不需要提供任何抵押品。

　　另一方面，小企业保理需要实际的发票，这些应收账款和发票被用作抵押品。因此，这有时被称为发票预付贷款的原因。

　　卡西斯指出了这两种产品之间的另一个区别。

　　他说:“符合保理资格的公司通常是在不利条件下的B2B公司。”“这种延迟付款的原因可能是卖家提出这样做是为了获得业务，也可能是卖家提出这样做是因为他们花了足够多的钱，他们可以决定交易的条款。”

　　假设你在向制造商出售螺栓。他们大量购买，让你忙个不停，但不会按30天、60天或90天的期限付款。保理业务允许您使用发票预付贷款来帮助您度过暂时的现金短缺。像发票预支贷款这样的产品一般需要2-5天的时间来处理。

　　如果你寄发票，你有更多的选择。对于像杂货店这样接受预付现金的企业来说，这些选择是有限的。

　　卡西斯说:“有发票的企业将有资格获得保理、现金预支或贷款。”“不开发票的企业只能获得现金预支或贷款。”

　　所以这里有更多的商家现金预付信息要考虑。

　　现金预支是最快的解决办法，但是当你决定去追求其中一个时，你需要小心。这里不需要抵押品，资金的时间在1-3天内很快。然而，卡西斯很清楚，小企业在采取行动之前需要好好看看他们为什么需要这种类型的资金。

　　“预支现金是包罗万象的。每月从任何渠道获得1万美元左右，你可能就能买到一件这样的产品。”

　　然而，对于这种包罗万象的说法，有一个很大的警告。卡西斯解释说，这对旅游区的季节性企业和餐馆来说是一个很好的产品。这两家小企业可能都需要在旺季前获得一些现金。然而，他很清楚，预支现金并不能阻止业务下滑。

　　他说:“如果你正在苦苦挣扎，预支现金会让你破产。”

　　总而言之，在考虑不同的选择时，要了解你想要什么样的融资方式。特别是，了解贷款和预付款之间的区别，以及哪种方式适合你的业务。

　　发票预付贷款，尽管它的名字，实际上并不是一种传统的贷款。这是一种基于企业期望从其发票中获得的预计收益的预支。

　　这种融资方式允许企业根据发票价值立即获得资金，帮助他们应对现金流挑战，而无需等待通常的30天、60天或90天的付款期限。

　　传统贷款通常依赖于信誉，可能需要抵押品，而发票预付款主要关注公司客户的可靠性和预期收入。

　　对于那些在付款周期较长的行业中运营的企业来说，它们尤其有益，因为在这些行业中，付款延迟可能会削弱运营。

　　然而，像所有的融资选择一样，有必要考虑相关的成本和条款。虽然预支发票比传统贷款更快、更灵活，但成本也可能更高。

　　因此，企业必须根据这种融资方式的成本来评估其当前的流动性需求。

　　从本质上讲，发票预付贷款为需要快速资金的企业提供了一个有价值的解决方案。但在深入研究之前，充分了解它的复杂性是至关重要的。这将确保所选择的融资工具与公司的财务健康和长期目标保持一致。

　　为你的小企业选择正确的融资方式就像在一个复杂的迷宫中导航。有这么多的选择，选择一个与你公司的需求、目标和财务状况相一致的是至关重要的。以下是指导你做决定的五个基本考虑因素:

　　评估你的财务状况:在深入研究任何融资选择之前，e评估公司的财务报表。了解你的收入、支出和现有债务。良好的财务状况可能会让你在贷款条件和利率方面有更大的灵活性。

　　确定目的:明确你为什么需要融资。是为了扩张、购买库存、弥补现金流缺口，还是购买新机器?目的将指导您选择最合适的融资方案。

　　了解成本:除了本金和利息，还要深入了解融资方案的所有相关成本。这包括申请费、处理费、潜在罚金和任何其他隐性成本。

　　灵活性和条款:并非所有的融资方式都有相同的还款期限。有些人可能不需要按月还款，而其他人可能有更灵活的时间表。选择一个与你预计的现金流相一致的选项，以避免未来的财务紧张。

　　有限公司考虑到资金的速度:在某些情况下，你可能急需资金。商户预付现金或发票融资等方式比传统方式更快银行贷款。确定你多快需要资金，然后选择一个能满足时间要求的选项。

　　了解贷款、现金预支和保理之间的细微差别对于小企业主探索融资选择至关重要。每种方法都满足不同的需求，从长期投资和紧急财务状况到管理由于延迟付款而导致的现金流挑战。

　　在这些融资方案之间的选择应该通过对企业财务状况的全面评估，寻求资金的具体目的，以及对您的企业和个人信用的潜在影响的了解。

　　贷款提供了一种具有增长和扩张潜力的结构性融资解决方案，需要良好的信用评分，通常使用公司资产作为抵押品。它们最适合那些财务状况稳定、希望在未来进行重大投资的企业。

　　商业现金预支提供快速、无抵押的资金，使其成为急需资金或预期收入激增的季节性企业的理想选择。但是，如果将其用作解决当前财务问题的权宜之计，则应仔细权衡其获取的便利性与成本和潜在的负面影响。

　　保理或发票预付贷款提供了一种灵活的融资解决方案，将未付发票转化为即时资本，非常适合付款周期较长的企业。这种选择强调了客户的信誉和应收账款的实力，为维持运营和现金流提供了生命线，而不需要传统的抵押品。

　　在选择融资方案时，必须:

　　评估公司的财务状况和稳定性。

　　清楚地确定融资需求以及它如何与您的业务目标相一致。

　　了解融资的全部成本，包括利率和任何附加费用部分费用。

　　有限公司考虑还款条款的灵活性，以及它们如何与你的现金流相匹配。

　　e评估融资的速度以及它如何满足你当前的财务需求。

　　在小型企业融资的环境中导航需要一种战略方法，通过对不同可用选项的理解和对企业需求和目标的清晰愿景来获得信息。

　　通过仔细考虑最适合您情况的融资类型，您可以获得必要的资金来支持您的业务增长和稳定，确保繁荣的未来。